Quanto rende R$ 1 milhão na poupança em 2025?
Atualizado após a alta da Selic para 14,25 % a.a. (19/03/2025)
Resposta direta:
• Por dia: ≈ R$ 180
• Por mês: ≈ R$ 5 400
• Em 12 meses (juros compostos): ≈ R$ 66 760
Esses valores consideram a regra vigente (0,5 % a.m. + TR) e uma TR média de 0,04 % ao mês.
Como a poupança calcula o rendimento
| Cenário Selic meta | Fórmula de rentabilidade |
|---|---|
| ≤ 8,5 % a.a. | 70 % da Selic a.a. + TR |
| › 8,5 % a.a. | 0,5 % ao mês + TR |
Atenção ao “aniversário”: o juro só é creditado no mesmo dia do depósito. Saques antecipados perdem o rendimento do ciclo.
Cálculo de 1 milhão com Selic 14,25 %
- Mensal perlCopiarEditar
1 000 000 × (0,005 + 0,0004) ≈ 1 000 000 × 0,0054 Ganho ≈ R$ 5 400 no mês - Diário (base 30 d) phpCopiarEditar
R$ 5 400 ÷ 30 ≈ R$ 180 por dia - Anual (juros compostos) phpCopiarEditar
Fator mensal = 1,0054 Valor final = 1 000 000 × 1,0054¹² ≈ R$ 1 066 760 Lucro ≈ R$ 66 760 (≈ 6,68 % a.a.)
Poupança: vantagens e desvantagens
Vantagens
- Isenção de IR e IOF
- Garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF + instituição
- Liquidez diária e simplicidade operacional
- Sem valor mínimo ou taxas
Desvantagens
- Rentabilidade baixa – perde da inflação em muitos períodos
- Depende da TR (pode ser zero)
- Juros creditados só na data‑aniversário
- Não diversifica risco; todo o dinheiro fica preso a um único indexador
Tabela: 1 milhão por 12 meses – poupança vs. alternativas
| Investimento | Bruto a.a. | Ganho Bruto | IR* | Ganho Líquido | Observação |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | ~ 6,68 % | R$ 66 760 | 0 % | R$ 66 760 | Liquidez diária |
| Tesouro Selic | 14,25 % | 142 500 | 20 % | R$ 114 000 | Título público |
| CDB 110 % CDI | ≈ 15,6 % | 155 650 | 20 % | R$ 124 520 | FGC até limite |
| LCI/LCA 96 % CDI | ≈ 13,6 % | 135 900 | 0 % | R$ 135 900 | Isenção de IR |
| Fundo DI (1 % taxa) | 13,5 % | 135 000 | 17,5 % | 111 375 | Cota diária |
<small>*Alíquota de 20 % válida para aplicações entre 6 e 12 meses (regime regressivo de IR).</small>
Perguntas frequentes
Posso viver de renda com 1 milhão na poupança?
Você teria cerca de R$ 5 400 por mês – valor que pode cobrir despesas modestas, mas o capital perde poder de compra com a inflação. Investimentos pós‑fixados (CDI) ou atrelados ao IPCA entregam rendimento real maior.
O rendimento é igual em todos os bancos?
Sim. A caderneta é padronizada por lei. O que muda é a data‑aniversário de cada depósito.
A TR pode zerar? E se zerar, o que acontece?
Sim. Quando a TR fica em 0 %, a poupança rende apenas 0,5 % ao mês. Isso reduz ainda mais o ganho real.
Há risco de perder dinheiro?
Somente acima do limite coberto pelo FGC. Se você tem mais de R$ 250 mil na poupança de um único banco, espalhe o saldo em outras instituições ou considere títulos do Tesouro.
Conclusão: vale a pena deixar 1 milhão na poupança?
Guardar todo o patrimônio na poupança garante segurança e liquidez, mas sacrifica rentabilidade. Com Selic 14,25 %, opções igualmente seguras, como Tesouro Selic ou CDBs de bancos médios, rendem de 2 a 3 × mais após impostos.
Próximos passos:
- Mantenha a reserva de emergência (3 – 6 meses de despesas) em poupança ou Tesouro Selic.
- Diversifique o restante em CDB, LCI/LCA e títulos atrelados ao IPCA para preservar poder de compra.
- Avalie seu perfil de risco e horizonte de tempo. Se precisar de ajuda, leia Como definir seu perfil de investidor ou fale com um consultor.
Este artigo tem caráter educativo e não constitui recomendação individual de investimento. Rentabilidades passadas não garantem ganhos futuros.